Saisissez le capital, le taux annuel et la durée pour obtenir la mensualité et les intérêts.
Avec des mensualités constantes, le montant payé chaque mois est identique ; les intérêts dominent au début.
Avec un capital constant, le capital remboursé est fixe et la mensualité diminue. Moins d'intérêts au total mais charge initiale plus lourde.
Taux fixe sans différé supposé. Les prêts réels peuvent inclure frais et taux variables.
Calculer le temps et les intérêts économisés par un remboursement anticipé
Pour un simulateur de prêt, on multiplie le capital par le taux d'intérêt mensuel et par (1 + taux) élevé à la puissance du nombre de mensualités, puis on divise par ce même facteur moins 1. Exemple : un prêt immobilier de 250 000 € à 3,5 % d'intérêt annuel sur 30 ans (360 mensualités) a une mensualité de 1 122,61 €.
La mensualité est de 1 122,61 € (250 000 × 0,002917 × 1,002917^360 ÷ (1,002917^360 − 1)).
Les intérêts totaux sur 30 ans sont de 154 140,22 €.
La mensualité passe de 1 122,61 € à 1 266,71 €, soit une hausse de 144,10 €.
Sur 15 ans, la mensualité est de 1 787,21 €, plus élevée que les 1 122,61 € sur 30 ans.
Les intérêts totaux passent de 154 140,22 € à 71 697,14 €, une économie de 82 443,08 €.
La mensualité est de 1 222,54 €.
La mensualité est de 2 258,65 €.
La mensualité est de 385,73 €.
| Montant du prêt | Taux | Durée | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|---|---|
| 250 000 € | 3,5 % | 30 ans | 1 122,61 € | 154 140,22 € |
| 250 000 € | 3,5 % | 15 ans | 1 787,21 € | 71 697,14 € |
| 250 000 € | 4,2 % | 30 ans | 1 222,54 € | 190 115,46 € |
| 400 000 € | 3,2 % | 20 ans | 2 258,65 € | 142 076,32 € |
| 20 000 € | 5,9 % | 5 ans | 385,73 € | 3 143,60 € |
Les mensualités constantes (système à annuités) gardent le même montant tout au long du prêt ; les intérêts dominent au début et le capital domine ensuite. L'amortissement constant garde la part de capital identique chaque mois, donc la mensualité commence plus haute et diminue avec le temps, ce qui produit moins d'intérêts totaux mais une charge plus lourde au départ.
Oui. Pour un même capital et une même durée, un taux plus bas donne toujours une mensualité et des intérêts totaux plus faibles, car le numérateur et le dénominateur de la formule diminuent ensemble avec le taux.
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente les intérêts totaux, car les intérêts courent sur le capital restant dû pendant plus de mois. Dans le tableau ci-dessus, allonger un prêt immobilier de 250 000 € à 3,5 % de 15 à 30 ans fait passer les intérêts totaux de 71 697,14 € à 154 140,22 €.
Non. Il calcule uniquement le capital et les intérêts, en supposant un taux fixe sans différé. Un prêt réel peut inclure des frais de dossier, une assurance, des taxes ou un taux variable qui modifie la mensualité réelle au fil du temps.
Ce simulateur de prêt estime la mensualité à partir du capital, d'un taux annuel fixe et d'une durée uniquement. Les conditions réelles du prêt — frais, taux variable, pénalités de remboursement anticipé ou différé — peuvent modifier votre mensualité réelle : considérez ce résultat comme une référence et vérifiez les conditions exactes auprès de votre banque avant de signer.
Dernière mise à jour: 2026-08-24