Como funciona
Na Price (parcela fixa), o valor pago todo mês é o mesmo; nas primeiras parcelas predominam os juros, e depois o valor principal.
No SAC (amortização constante), você paga o mesmo valor de principal todo mês, então a parcela começa maior e vai diminuindo. O total de juros é menor, mas o peso inicial é maior.
Parcela = P × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), em que r é a taxa mensal e n é o número de meses.
Isso pressupõe taxa fixa e sem carência. Empréstimos reais podem incluir tarifas, taxas variáveis e condições de quitação antecipada.
Como calcular a parcela de um empréstimo?
Para calcular a parcela de um empréstimo, multiplique o valor financiado pela taxa de juros mensal e por (1 + taxa) elevado ao número de parcelas, depois divida pelo mesmo fator menos 1. Exemplo: um empréstimo de 100.000 a 4,5% de juros ao ano em 30 anos (360 parcelas mensais) tem parcela mensal de 506,69.
Passos para calcular a parcela do empréstimo
- Converta a taxa de juros anual em taxa mensal: divida por 12 e depois por 100 (4,5% vira 0,00375).
- Converta o prazo do empréstimo em meses: multiplique os anos por 12 (30 anos viram 360 meses).
- Eleve (1 + taxa mensal) ao número de meses.
- Multiplique o valor financiado pela taxa mensal e por esse resultado.
- Divida pelo (resultado menos 1) para obter a parcela mensal.
Fórmula da parcela do empréstimo
Parcela mensal = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n - 1)
- P = valor financiado, o montante do empréstimo
- r = taxa de juros mensal (taxa anual dividida por 12 e por 100)
- n = número de parcelas mensais (anos multiplicados por 12)
Exemplos de parcela mensal
| Valor do empréstimo | Taxa | Prazo | Parcela mensal | Juros totais |
|---|
| 100.000 | 4,5% | 30 anos | 506,69 | 82.406,71 |
| 100.000 | 4,5% | 15 anos | 764,99 | 37.698,79 |
| 100.000 | 6,0% | 30 anos | 599,55 | 115.838,19 |
| 300.000 | 3,5% | 15 anos | 2.144,65 | 86.036,57 |
| 30.000 | 5,0% | 5 anos | 566,14 | 3.968,22 |
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre Price (parcela fixa) e SAC (amortização constante)?
Na Price, a parcela mensal fica igual durante todo o prazo; os juros predominam no início e a amortização domina depois. No SAC, a parte da amortização é constante todo mês, então a parcela começa maior e vai diminuindo com o tempo, gerando menos juros totais, mas um peso maior no início.
Uma taxa de juros menor sempre significa uma parcela mensal menor?
Sim. Para o mesmo valor financiado e o mesmo prazo, uma taxa menor sempre resulta numa parcela mensal e em juros totais menores, porque o numerador e o denominador da fórmula diminuem juntos com a taxa.
Como o prazo do empréstimo afeta os juros totais?
Um prazo mais longo reduz a parcela mensal, mas aumenta os juros totais, já que os juros incidem sobre o saldo devedor por mais meses. Na tabela acima, estender um empréstimo de 100.000 a 4,5% de 15 para 30 anos eleva os juros totais de 37.698,79 para 82.406,71.
Essa calculadora inclui tarifas ou impostos?
Não. Ela calcula só o principal e os juros, supondo taxa fixa e sem carência. Empréstimos reais podem incluir tarifa de abertura de crédito, seguro, IOF, ou uma taxa variável que muda a parcela real ao longo do tempo.
Esta calculadora estima a parcela apenas a partir do valor financiado, de uma taxa anual fixa e do prazo. Condições reais do empréstimo, como tarifas, taxas variáveis, multa por quitação antecipada ou período de carência, podem mudar sua parcela real — trate o resultado como referência e confirme as condições exatas com a instituição financeira antes de assinar o contrato.