Comment fonctionne le remboursement anticipé?
Un remboursement anticipé vient directement réduire le capital, donc le solde baisse plus vite et chaque intérêt suivant est plus petit. La mensualité normale reste la même; ce qui change, c'est le nombre d'échéances restantes. Pour un prêt de 100 000 à 4,5% sur 30 ans, verser 100 en plus chaque mois permet de finir le prêt 102 mois plus tôt et d'économiser 26 377,76 d'intérêts.
Étapes
- Saisissez le montant du prêt, le taux annuel et la durée.
- Choisissez mensualité constante (amortissement) ou capital constant.
- Ajoutez un remboursement anticipé mensuel, annuel ou ponctuel.
- Comparez les deux colonnes: durée et intérêts avec et sans le remboursement anticipé.
- Ouvrez le tableau d'amortissement pour voir chaque échéance, ou téléchargez-le en CSV.
Formule
- P = montant du prêt
- r = taux annuel / 100 / 12
- n = nombre de mensualités
- remboursement anticipé = tout montant supplémentaire versé ce mois-là, appliqué au capital
Ce que suppose ce calculateur
Les remboursements anticipés sont supposés s'appliquer directement au capital et raccourcir la durée du prêt. Les frais de remboursement anticipé, la façon dont votre banque comptabilise les versements, les changements de taux et le réaménagement de la mensualité peuvent différer. La mensualité normale n'est jamais recalculée.
Questions fréquentes
Un remboursement anticipé réduit-il ma mensualité
Pas ici. La mensualité normale reste la même et le prêt se termine simplement plus tôt. Réduire la mensualité s'appelle un réaménagement et n'est pas modélisé par ce calculateur.
Vaut-il mieux rembourser un peu plus chaque mois ou une fois par an
Un remboursement mensuel permet généralement d'économiser plus, car il réduit le solde plus tôt, et les intérêts sont calculés chaque mois sur le solde. Saisissez les deux options pour comparer avec vos propres chiffres.
Pourquoi les économies diminuent-elles vers la fin du prêt
Les intérêts sont calculés sur le solde restant. Au début, le solde est élevé, donc le réduire économise beaucoup d'intérêts futurs. Vers la fin, la mensualité est déjà en grande partie du capital.
Les pénalités de remboursement anticipé sont-elles incluses
Non. Certaines banques facturent des frais pour un remboursement anticipé. Vérifiez votre contrat de prêt et déduisez ces frais des intérêts économisés.
Quelle est la différence entre mensualité constante et capital constant
Avec la mensualité constante, chaque échéance est identique. Avec le capital constant, la part de capital est fixe, donc les premières échéances sont plus élevées et diminuent ensuite.
Puis-je simuler un versement exceptionnel issu d'une prime
Oui. Ajoutez un remboursement anticipé ponctuel et indiquez à quelle échéance il s'applique. Vous pouvez en ajouter jusqu'à dix.
Mes chiffres sont-ils envoyés quelque part
Non. Le calcul s'effectue dans votre navigateur et rien de ce que vous saisissez n'est envoyé à un serveur.
Dans quelle devise est-ce exprimé
Aucune en particulier. L'outil fonctionne avec des nombres simples, vous pouvez donc l'utiliser avec n'importe quelle devise.
Il s'agit d'une estimation pour un prêt à taux fixe. Elle ne prend pas en compte les taux variables, les périodes de différé, les taxes, les assurances, les frais ni les pénalités de remboursement anticipé. Confirmez les chiffres exacts auprès de votre banque avant de prendre une décision.
Sources: Amortissement (Wikipédia)