매월 SIP 납입액·기대 연 수익률·투자 기간을 입력하면 예상 만기 금액이 계산됩니다.
SIP(적립식 투자)는 매월 일정 금액을 뮤추얼 펀드에 납입하는 방식으로, 각 납입금은 만기까지 남은 기간만큼 펀드 수익률로 복리 성장합니다. 나중에 납입한 금액일수록 성장할 시간이 짧기 때문에, 전체 만기 금액은 일시금 복리가 아니라 연금의 미래가치 공식으로 계산합니다.
입력한 기대 연 수익률은 보장된 수치가 아닙니다. 뮤추얼 펀드 수익률은 시장 상황에 따라 변동하며, 과거 수익률이 미래 결과를 약속하지 않습니다. 이 계산기는 계획 수립을 위해 수익률이 일정하다고 가정한 하나의 시나리오만 보여줍니다.
SIP 만기 금액은 연금의 미래가치 공식 M = P × [((1+i)^n − 1) / i] × (1+i)로 구합니다. P는 매월 고정 납입액, i는 월 수익률, n은 총 납입 횟수입니다. 예: 매월 5,000을 기대 연 12% 수익률로 10년간 납입하면 총 납입액 600,000이 약 1,161,695로 늘어나며, 예상 수익은 약 561,695입니다.
| 월 납입액 | 연 수익률 | 투자 기간 | 만기 금액 | 총 납입액 |
|---|---|---|---|---|
| 5,000 | 12% | 10년 | 1,161,695 | 600,000 |
| 10,000 | 15% | 20년 | 15,159,550 | 2,400,000 |
| 1,000 | 10% | 5년 | 78,082 | 60,000 |
| 5,000 | 8% | 15년 | 1,741,726 | 900,000 |
SIP는 한 번에 넣는 목돈이 아니라 매월 각기 다른 시점에 시작되는 여러 번의 납입금입니다. 연금 공식은 첫 납입금이 전체 기간 동안 복리 성장하는 반면 마지막 납입금은 거의 복리 성장할 시간이 없다는 사실을 정확히 반영하며, 이는 목돈 복리 공식 하나로는 표현할 수 없습니다.
아니요. 뮤추얼 펀드·주식 연계 수익률은 시장에 따라 변동하며, 입력한 수치는 보통 펀드의 과거 평균에 기반한 예상치일 뿐입니다. 실제 결과는 이보다 높거나 낮을 수 있고, 시장이 나쁜 시기에는 마이너스가 될 수도 있습니다.
아니요. 이 계산기는 세전 총수익률만 예상합니다. 펀드 보수 비율, 조기 환매 시 부과되는 수수료, 자본이득세 등은 반영하지 않으므로 실제 순수익은 여기 표시된 금액보다 낮을 수 있습니다.
이 계산기는 전체 기간 동안 매월 동일한 금액을 빠짐없이 납입한다고 가정합니다. 실제로 금액을 주기적으로 늘리는 스텝업 SIP나 납입을 건너뛴 경우에는 이 단순 예상치와 다른 결과가 나옵니다.
이 계산 결과는 연 수익률이 일정하다고 가정한 하나의 예상치입니다. 실제 뮤추얼 펀드 수익률은 시장에 따라 변동하며 절대 보장되지 않고, 이 계산기는 보수 비율·환매 수수료·세금·스텝업 납입을 반영하지 않습니다.