Trả nợ trước hạn hoạt động thế nào?
Khoản trả thêm được tính thẳng vào gốc, nên số dư giảm nhanh hơn và mỗi lần tính lãi sau đó sẽ nhỏ hơn. Khoản trả định kỳ vẫn giữ nguyên; thứ thay đổi là số kỳ trả còn lại. Với khoản vay 100.000, lãi suất 4,5% trong 30 năm, nếu trả thêm 100 mỗi tháng thì khoản vay kết thúc sớm hơn 102 tháng và tiết kiệm được 26.377,76 tiền lãi.
Các bước
- Nhập số tiền vay, lãi suất năm và thời hạn vay.
- Chọn trả góp đều hay trả gốc đều.
- Thêm khoản trả thêm hằng tháng, hằng năm hoặc một lần.
- So sánh hai cột: thời hạn và tiền lãi khi có và không có khoản trả thêm.
- Mở lịch trả nợ để xem từng kỳ, hoặc tải xuống dưới dạng CSV.
Công thức
- P = số tiền vay
- r = lãi suất năm / 100 / 12
- n = tổng số kỳ trả hằng tháng
- khoản trả thêm = số tiền trả thêm trong tháng đó, được tính hết vào gốc
Giả định của công cụ này
Công cụ giả định khoản trả thêm được tính thẳng vào gốc và rút ngắn thời hạn vay. Phí trả nợ trước hạn, cách ngân hàng hạch toán khoản trả, thay đổi lãi suất và việc tính lại khoản trả định kỳ trên thực tế có thể khác. Khoản trả định kỳ không bao giờ được tính lại.
Câu hỏi thường gặp
Trả thêm có làm giảm khoản trả hằng tháng không
Ở đây thì không. Khoản trả định kỳ giữ nguyên, khoản vay chỉ kết thúc sớm hơn. Việc giảm khoản trả gọi là tính lại kỳ hạn và công cụ này không mô phỏng điều đó.
Nên trả thêm mỗi tháng hay trả một lần mỗi năm thì lợi hơn
Trả thêm hằng tháng thường tiết kiệm hơn vì giảm số dư sớm hơn, trong khi lãi được tính theo số dư mỗi tháng. Hãy nhập cả hai phương án để so sánh với số liệu của bạn.
Vì sao khoản tiết kiệm giảm dần về cuối kỳ vay
Lãi được tính trên số dư còn lại. Đầu kỳ số dư lớn nên giảm một chút cũng tiết kiệm nhiều lãi về sau, còn gần cuối kỳ phần lớn khoản trả đã là gốc.
Công cụ có tính phí trả nợ trước hạn không
Không. Một số ngân hàng thu phí khi trả nợ trước hạn. Hãy kiểm tra hợp đồng vay và trừ khoản phí đó khỏi số lãi tiết kiệm được.
Trả góp đều và trả gốc đều khác nhau thế nào
Với trả góp đều, mỗi kỳ trả số tiền như nhau. Với trả gốc đều, phần gốc cố định nên các kỳ đầu trả nhiều hơn rồi giảm dần.
Có thể mô phỏng khoản trả một lần từ tiền thưởng không
Có. Thêm một khoản trả thêm một lần và chọn kỳ áp dụng. Bạn có thể thêm tối đa mười khoản như vậy.
Số liệu tôi nhập có được gửi đi đâu không
Không. Việc tính toán diễn ra ngay trên trình duyệt và không có gì bạn nhập được gửi tới máy chủ.
Công cụ này dùng loại tiền tệ nào
Không cố định loại tiền nào. Công cụ chỉ xử lý con số thuần túy nên bạn có thể dùng với bất kỳ loại tiền tệ nào.
Đây là ước tính cho khoản vay lãi suất cố định. Công cụ không tính đến lãi suất thả nổi, thời gian ân hạn, thuế, bảo hiểm, các loại phí và phí trả nợ trước hạn. Hãy xác nhận số liệu chính xác với ngân hàng trước khi quyết định.
Sources: Khấu hao khoản vay (Wikipedia)