Bagaimana cara kerja pelunasan lebih awal?
Pembayaran ekstra langsung mengurangi pokok pinjaman, sehingga sisa saldo turun lebih cepat dan setiap bunga berikutnya menjadi lebih kecil. Cicilan rutin tetap sama; yang berubah adalah jumlah cicilan yang tersisa. Untuk pinjaman 100.000 dengan bunga 4,5% selama 30 tahun, membayar ekstra 100 setiap bulan membuat pinjaman lunas 102 bulan lebih cepat dan menghemat 26.377,76 bunga.
Langkah-langkah
- Masukkan jumlah pinjaman, suku bunga tahunan, dan jangka waktu.
- Pilih cicilan tetap (anuitas) atau pokok tetap.
- Tambahkan pembayaran ekstra bulanan, tahunan, atau sekali bayar.
- Bandingkan dua kolom: jangka waktu dan bunga dengan dan tanpa pembayaran ekstra.
- Buka tabel angsuran untuk melihat setiap cicilan, atau unduh sebagai CSV.
Rumus
- P = jumlah pinjaman
- r = suku bunga tahunan / 100 / 12
- n = jumlah cicilan bulanan
- pembayaran ekstra = jumlah tambahan yang dibayar pada bulan itu, langsung mengurangi pokok
Asumsi kalkulator ini
Pembayaran ekstra diasumsikan langsung mengurangi pokok dan memperpendek jangka waktu pinjaman. Biaya pelunasan lebih awal, cara bank mencatat pembayaran, perubahan suku bunga, dan penghitungan ulang cicilan (recasting) bisa berbeda pada praktiknya. Cicilan rutin tidak pernah dihitung ulang.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah pembayaran ekstra menurunkan cicilan bulanan saya
Tidak di sini. Cicilan rutin tetap sama dan pinjaman hanya lunas lebih cepat. Menurunkan cicilan disebut recasting dan tidak dimodelkan oleh kalkulator ini.
Lebih baik membayar ekstra tiap bulan atau sekali setahun
Pembayaran ekstra bulanan biasanya lebih menghemat karena mengurangi saldo lebih awal, sementara bunga dihitung dari saldo setiap bulan. Masukkan kedua opsi untuk membandingkan dengan angka Anda sendiri.
Mengapa penghematan makin kecil menjelang akhir pinjaman
Bunga dihitung dari sisa saldo. Di awal saldo masih besar sehingga mengurangi sedikit saja sudah menghemat banyak bunga ke depan. Menjelang akhir, sebagian besar cicilan sudah berupa pokok.
Apakah biaya penalti pelunasan lebih awal diperhitungkan
Tidak. Beberapa bank mengenakan biaya untuk pelunasan lebih awal. Periksa perjanjian pinjaman Anda dan kurangi biaya tersebut dari bunga yang dihemat.
Apa bedanya cicilan tetap dan pokok tetap
Pada cicilan tetap, setiap angsuran jumlahnya sama. Pada pokok tetap, bagian pokoknya tetap sehingga angsuran awal lebih besar dan terus menurun.
Bisakah saya mensimulasikan pembayaran sekaligus dari bonus
Bisa. Tambahkan pembayaran ekstra sekali bayar dan tentukan pada cicilan ke berapa itu berlaku. Anda bisa menambahkan hingga sepuluh entri.
Apakah angka yang saya masukkan dikirim ke suatu tempat
Tidak. Perhitungan berjalan di browser Anda dan tidak ada yang Anda ketik dikirim ke server.
Mata uang apa yang digunakan
Tidak ada mata uang tertentu. Alat ini hanya bekerja dengan angka biasa, jadi bisa dipakai dengan mata uang apa pun.
Ini adalah perkiraan untuk pinjaman dengan bunga tetap. Tidak memperhitungkan bunga mengambang, masa tenggang, pajak, asuransi, biaya, maupun penalti pelunasan lebih awal. Pastikan angka pastinya dengan pemberi pinjaman Anda sebelum mengambil keputusan.
Sources: Amortisasi (Wikipedia)