Warum kanadische Hypotheken halbjährlich verzinst werden
Nach dem kanadischen Interest Act muss jede Hypothek mit festem Zinssatz für eine Laufzeit von fünf Jahren oder mehr mit halbjährlicher statt monatlicher Verzinsung berechnet werden – auch wenn die Zahlungen weiterhin monatlich erfolgen. Der Jahreszins wird also über eine zweistufige Formel in einen äquivalenten Monatszins umgerechnet, statt wie bei einer typischen US-Hypothek einfach durch 12 geteilt zu werden.
Der halbjährliche Monatszins ist (1 + Jahreszins ÷ 2)^(1/6) − 1, was etwas niedriger ist als der einfache Jahreszins ÷ 12 bei monatlicher Verzinsung. Dadurch hat eine kanadische Hypothek beim gleichen Nominalzins eine etwas niedrigere monatliche Rate und niedrigere Gesamtzinsen als bei US-typischer monatlicher Verzinsung — der Unterschied wächst mit höherem Kapital oder längerer Laufzeit.
Häufige Fragen
Warum schreibt der Interest Act eine halbjährliche Verzinsung vor?
Diese Regel stammt aus einem Verbraucherschutzgesetz des 19. Jahrhunderts, das den Vergleich von Hypothekenzinsen erleichtern sollte, indem festgelegt wurde, wie der genannte Zinssatz in tatsächlich geschuldete Zinsen umgerechnet wird; sie gilt für Festzinsen mit einer Laufzeit von fünf Jahren oder mehr, wobei die meisten Kreditgeber dieselbe Konvention auch auf kürzere Laufzeiten anwenden.
Macht die halbjährliche Verzinsung meine Hypothek günstiger?
Bei gleichem nominalem Zinssatz ja - halbjährliche Verzinsung ergibt einen etwas niedrigeren effektiven Monatszins als eine monatliche Verzinsung, sodass sowohl monatliche Rate als auch Gesamtzinsen geringfügig niedriger ausfallen, als eine US-übliche Berechnung mit denselben Zahlen vermuten ließe.
Werden variabel verzinste Hypotheken in Kanada ebenfalls halbjährlich verzinst?
Viele Kreditgeber wenden auch bei variabel verzinsten Hypotheken die halbjährliche Verzinsung an, obwohl der Interest Act sie streng genommen nur für Festzinsen vorschreibt; prüfen Sie den genauen Verzinsungsturnus in Ihrem Hypothekenvertrag.
Warum ist der Unterschied bei einem größeren Darlehen oder einer längeren Laufzeit größer?
Die Differenz zwischen den beiden Monatszinssätzen ist klein (wenige Hundertstel eines Prozentpunkts), summiert sich aber über jede Zahlungsperiode - ein höherer Kapitalbetrag oder mehr Monate bedeuten mehr Zahlungsperioden, über die sich dieser winzige Zinsunterschied ansammelt.
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Zuletzt aktualisiert: 2026-08-24